새로운 실비보험의 저렴한 비결과 맞춤형 혜택 궁금

실비보험 시장이 크게 변화하고 있습니다.

최근 출시된 4세대 실비보험은 이전 세대에 비해 훨씬 저렴한 보험료로 주목받고 있는데요. 왜 이렇게 싸진 걸까요? 

4세대 실비보험 왜 이렇게 쌀까?

 

1. 급여와 비급여의 분리: 4세대 실비보험은 급여와 비급여 항목을 분리해 운영합니다. 이로 인해 불필요한 보장을 제외하고 필요한 보장만 선택할 수 있어 보험료 부담이 줄어들었습니다.
2. 자기부담금 비율 상향: 4세대 실비보험은 자기부담금 비율이 20~30%로 높아졌습니다. 이는 보험금 청구를 줄이고 불필요한 의료 이용을 억제하는 효과가 있어 전체적인 보험료 인하로 이어졌습니다.
3. 보험료 차등제 도입: 비급여 의료비 사용량에 따라 보험료가 달라지는 차등제가 도입되었습니다. 의료 이용이 적은 가입자는 보험료 할인 혜택을 받을 수 있어 전반적인 보험료 부담이 줄어들었습니다.

보험사별 맞춤 설계와 할인 혜택 

1. 건강 데이터 연계 할인
   • 일부 보험사에서는 디지털 헬스케어와 연계된 보험 상품을 출시했습니다.
   • 가입자가 모바일 앱을 통해 건강 관리 

3세대 실비보험의 장점

1. 비급여 항목 특약 분리: 비급여 3종(주사제, 도수치료/체외충격파치료/증식치료, 비급여 MRI/MRA영상 진단)이 별도 특약으로 분리되어 필요한 보장만 선택할 수 있게 되었습니다.
2. 보험기간 연장: 보험으로 혜택을 받을 수 있는 기간이 15년으로 설정되어 장기 보장이 가능해졌습니다.
3. 무사고 할인 도입: 2년간 보험금 청구 이력이 없을 경우 10% 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 

4세대 실비보험의 장점

1. 보험료 인하: 이전 세대 실손보험 대비 10%~70%까지 보험료가 저렴해졌습니다. 
2. 비급여 차등제 도입: 비급여 항목 청구가 없을 경우 매년 보험료가 할인되며 2년간 보험금 청구 이력이 없을 경우 별도의 할인도 받을 수 있습니다. 
3. 보장 범위 확대: 기존 실손보험에서 보장하지 않았던 불임 관련 질환, 선천성 뇌질환, 치료가 필요한 피부질환 등이 추가로 보장됩니다. 
4. 급여 항목 보장 확대: 습관성 유산, 불임, 인공수정 관련 합병증 등 불임 관련 질환에 대한 보장이 확대되었습니다. 
5. 비급여 항목 전체 특약화: 비급여 항목 전체가 특약으로 분리되어 더욱 세분화된 선택이 가능해졌습니다. 

무사고 할인 제도

보험료 할인 판정 기간 동안 비급여 의료비의 보험금을 수령하지 않은 경우와

갱신 시 차기 1년간 보험료의 10%를 할인받을 수 있습니다.  

• 기본계약 4개: 상해입원, 상해통원, 질병입원, 질병통원
• 특약 3개: 도수치료 등, 비급여주사제, 비급여 MRI

4세대 실비보험 할인·할증 제도

2024년 7월 1일부터 4세대 실비보험 가입자에게 적용되는 차등제입니다. 

• 비급여 보험금을 수령하지 않은 경우: 보험료 5% 할인
• 100만원 미만 수령: 기존 보험료 유지
• 100만원 이상~150만원 미만 수령: 100% 할증
• 150만원 이상~300만원 미만 수령: 200% 할증
• 300만원 이상 수령: 300% 할증

실비보험 할인 제도 활용 전략

가족 구성원별 맞춤 전략

1. 부부 중심 가입: 자녀가 없는 신혼부부라면 현대해상에서 부부가 함께 가입하면 5% 추가 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 
2. 다자녀 가구: 자녀가 2명 이상이라면 삼성화재의 다자녀 할인으로 3%를 추가로 할인받을 수 있고 KB손해보험은 13세 이하 자녀가 포함되어 있으면 최대 6% 할인까지 가능합니다. 
3. 고연령 가족: 가족 중 3년 이상 무사고 기록이 있는 경우 현대해상에서 최대 10% 추가 할인을 받을 수 있습니다. 

보험료 절감을 위한 실용적 팁

1. 정기적인 보험금 청구: 실손보험 청구를 몰아서 하지 말고, 정기적으로 청구하는 것이 좋습니다. 
2. 의료 이용 관리: 의료 이용이 적다면 비급여 특약 보험료 할인(5% 내외)과 무사고 할인을 중복해서 적용받을 수 있습니다. 
3. 4세대 실비보험 전환 고려: 2021년 출시된 4세대 실비보험은 기존 실손보험의 문제점을 해결하고 보험료가 저렴한 편입니다. 개인의 의료 이용을 고려하여 전환 여부를 결정하는 것이 중요합니다. 

할인 제도 활용 시 주의사항

1. 서류 정확성 확인: 가족관계증명서나 주민등록등본에 오류가 있으면 할인 혜택이 취소될 수 있습니다.
2. 보험사별 조건 차이 확인: 보험사마다 할인 조건이 다르므로 가입 전 상담이 필수입니다.
3. 비급여 항목 보장 제한 주의: 일부 보험사는 가족 할인 가입 시 비급여 항목 보장에 제한을 둘 수 있습니다.
4. 중복 할인 불가: 기존 프로모션과 중복 적용이 안 될 수 있으니 주의해야 합니다.
5. 갱신 시 재확인 필수: 보험료 갱신 시 할인 조건이 유지되는지 확인해야 합니다. 

이러한 할인 제도를 잘 활용하면 실비보험료를 최대 20% 이상 줄일 수 있으므로

자신의 상황에 맞는 보험사와 할인 제도를 선택하는 것이 중요합니다. 

4세대 실손으로 갈아 탔는데 다시 예전으로 돌아 갈수 있나요

 

실비보험 4세대 혜택 총정리